昨天有朋友向兔哥求助，因为银行不放贷，卖家要求中介赔偿损失，朋友很无奈。

      相信这种情况，很多中介和买房者都会遇到，虽然出现这种情况，中介不需要承担责任，但是毕竟是自己的客户，在前期中介还是要做好相关工作，提前想到这种情况的出现，在签合同时，备注好“贷款发放时间以银行实际放款时间为准”，到时候一切以合同为准，来规避这种无法预见的风险。

为什么会出现银行不放贷的情况呢？

主要是以下四种情况：

1、收入有问题

　　从收入的角度来说，购房者必须保证家庭月收入是月供的两倍左右，假如月供是5000块钱，那么你的家庭总收入最好要超过1万块钱。否则银行拒贷的可能性比较大。

　　为了确保贷款顺利下来，购房者在银行流水和收入证明方面要做足，确保贷款顺利下来。这里还得考虑贷款利率的变动情况。

　　比如早些时候首套房商贷利率普遍为基准利率，200万房贷，30年基准利率的月供为10614.53元，而今年首套房商贷利率普遍为上浮15%，平均利率为5.635%，同样200万房贷，30年，等额本息月供则为11525.76元

如果月供与收入差距比较大，那么该怎么办呢？

解决方法：一般有三种方式来弥补。

　　第一种是增加首付款，首付款不能来自于开发商等融资渠道，最好是来自于亲朋。

　　第二种是更改贷款周期，比如由20年改成30年，降低月供成本。

　　第三种是增信，也就是找担保或者找信贷服务机构，说直白了就是你自己找银行贷款很可能会被拒贷，但是你找一些专做贷款的机构就很有可能会贷款成功~~~因为伦家有路子。

这种方法是最有效的！！！因为前两种方法一般人都不想用

2、征信存在问题

　　从样表来看，目前央行征信报告包含以下几种：信贷记录、公共记录、查询记录。

　　信贷记录包含信用卡、贷款和其他信贷记录；公共记录包含你最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录；查询记录包括你的信用报告最近2年内被查询的记录。

　　可总结为：假如出现了下面这些情况，那么你获得贷款的可能性将大大降低。

   a、信用卡在两年内累计6次或连续3次逾期；

   b、房（车）贷月供累计2-3个月逾期或不还款；

   c、贷款利率上调，但仍然按原月供还款，欠息；

   d、水电燃气不按时交款；

   e、信用卡违规套现；

   f、助学贷款未按期还款；

   g、部分信用卡不激活也有年费，忽略了这一点；

   h、为他人提供担保，对方未能按时还款；

   i、经济纠纷被法院记录也会影响信用；

   j、手机欠费也会进入央行征信报告。

   k、查询信用报告次数过多，比如一年内多次查询。

个人征信问题解决方法

　　信用污点的补救方式不多，一般只能等了信用自动消除，比如信用卡逾期记录一般只记录两年内的。很着急的购房者需要与银行信贷部门协商，看能不能通过提供相关材料来补救。实在不行的只能换银行，因为各银行审核贷款尺度也有区别。

　　最有效的方法就是民间借贷，当然如果你有抵押物的话那就有很多选择了，因为民间借贷不会因为你信用卡里有几毛钱的逾期给将你拒之千里的。

3、房子有问题

　　这种问题一般出在二手房交易中，二手房房龄是影响贷款额度非常重要的因素，以学区房为例，这种房子市场价特别高，但银行批贷却比较“吝啬”，他们可不会考虑房子的市场价格，而是根据剩余产权年限来确定贷款额度，很多老学区房银行直接不给贷款，比如房龄超过20年以上的。

　　因为房龄而被拒贷，说实话，没有多少办法，贷款缩水的只能自己补齐放款，贷款直接拒贷的只能解除交易了。

4、购房者年龄超标

　　如果购房者的年龄超标了，银行也可能拒贷的。虽然一般20-60周岁都能申请贷款，但银行最欢迎的是30-40周岁的购房者。太年轻的收入不够，年龄抬高的，预期收入不足，都不容易获得贷款。计算方式是“购房者年龄+贷款年限”不超过65年。对于这种情况，购房者只能缩短贷款年限，但如果贷款额度不减，月供压力会相应上升。

贷款就是下不来，那首付咋办，能退全款吗？

兔哥，贷款就是下不来，咋办啊！！！愁死了

这事得具体问题具体分析：如果贷款下不来，可以考虑换一家银行试试，假如还不行，那就只能退房了，这个时候就需要考虑首付的问题了。

新房

1.开发商原因导致贷款办不下来

　　如果房贷办不下来是开发商造成的（比如开发商没有取得预售许可证或销售不具备使用条件的现房），这时可以要求开发商退还首付款、定金以及损失的利息。

2.自身原因导致房贷无法办理

　　如果是因为购房者自身原因导致贷款无法办理，也是可以申请退房的，但这时购房者需要支付开发商一定的违约金。

3.政策发生变化导致房贷办不下来

　　如果是因房贷政策发生了变化导致购房者的房贷无法办理，这时购房者可以与开发商协商退房，并要求其退还首付款，若协商不成购房合同上又没有作明确的规定，可以起诉并提供相应的证据，要求开发商退还首付款、定金。

二手房

　　二手房要求很多，如果贷款办不下来就是十分头疼的事儿!可是首付已经交了，该怎么办呢?还能退吗?还是要具体情况具体来对待。一般买二手房造成贷款办不下来的情况，主要有卖房者、购房人、非买卖双方等原因。

1、卖房者的原因

　　如若房屋产权情况、房龄、税费等情况出现了问题，算卖房者违约，建议大家在签订购房合同时最好就明确违约责任和违约金比例，出现问题的话也能有理有据让对方无力辩解。

2、购房者的问题

　　你支付了首付，签订了贷款合同，如果自身资信或材料没有问题，一般是不会出现批不下来的情况。如果是由于贷款额度不足，一般则要现金补足的。

　　如若征信或是资料不齐，则是购房者的责任，一般情况下，首付要退就比较麻烦。就只能和上家协商，贷款批不下来则希望能解除合同，互不违约，互不承担任何责任和赔偿金。不愿意就稍微约定些赔偿金，就看你们怎么协商了。

3、非买卖双方原因

　　如若征信，资料都没问题，银行不放款，买卖双方只能耐心等待银行放款。如果银行没能在规定期限内按时放款，购房人可以按照合同约定主张银行承担违约责任。另外，如果遇到政府或银行贷款政策发生变化，银行停止了房贷业务，买卖双方可以协商解决，协商不成就只能通过法院解决了。

法院会如何判决呢?

法院判决的原则是优先合同约定。不过需要注意的是，无论是什么原因造成贷款办不下来，法院判决时一般会以合同约定为准，所以购房人在与开发商和卖房人、银行签订合同时，就注明违约责任，在维权时会更容易些。

　　买房最怕碰到这种问题，因此大家在签订合同之前一定要多留点心，要和开发商和卖家商量好，如果遇到了问题，希望双方可以协商解决问题，避免带来困扰!