借款人在申请无抵押贷款时，当贷款机构看见借款人的名下信用卡有大额欠款时，此时机构就会留心了，会认为借款人的意图是利用贷款还信用卡的欠款。在这样的情况下，机构大都会回绝借款人的申请。

　　另一种是根据借款人实际收入以及还款能力，用本来应该可以贷到的额度减去当前的负债金额。剩下的一部分便是可贷款金额。一般来说额度就会比较低。

　　在这样的情况下，借款人在贷款之前应该及早结清欠款。或者办理信用卡分期，将每个月的还款压力最大限度的降低，这样贷款机构会根据借款人月收入以及每个月的还款情况，来综合评定可以放贷的额度。

　　随着时代的发展，贷款机构推出了房贷、车贷、房屋抵押贷、无抵押贷等五花八门的贷款品种，目的是为了满足不同人群的多样化用资需求。当负债份量层层叠加，借款人的还款能力很难不此消彼长般向下滑落，导致断供的现象出现，促使贷款机构不良贷款攀升。所以说，当借款人当前负债已填满收入50%之时，银行便很难再度向借款人发放贷款。

　　在这一情况下，首先要合理计划自己的理财，不能让自己的每月负债超过收入的50%。

　　如果成为了他人贷款的担保人，便有可能随时为他人还不上款而去承担还款的责任。借款人作为他人担保人的情况以及担保的金额都能在征信报告上体现。考虑到借款人身份的特殊性，贷款机构同样会以收入负债比原则权衡借款人的审批结果。

　　贷款额度对于用户来说很重要，有时候需要的额度和实际的额度差距会很大。以上三种只是最典型的影响额度的因素，同时也会有其他因素。倘若结果不尽如人意，可以以增加房、车等抵押物的形式向非银行金融机构，抛出橄榄枝，无关负债有无，只要抵押物尚可，便可再获抵押物估值70%的可贷额度。（具体以产品方政策为准）